Karten mit Bonusprogramm: Mit Kreditkarte zahlen: Punkte sammeln und clever einlösen

30.06.2022, 17:02 Uhr

Wer oft mit Kreditkarte bezahlt, kann – je nach Kartenanbieter – attraktive Bonuspunkte sammeln. Mit diesen lassen sich Einkäufe bezahlen, Hotels und Flüge buchen oder Prämien shoppen.

In erster Linie dient eine Kreditkarte natürlich dazu, möglichst weltweit und im Internet bargeldlos, bequem und sicher zu bezahlen can. Das funktioniert mit nahezu allen Kreditkarten, die es auf dem Markt gibt. Doch es gibt Argumente, bei der Wahl des Anbieters genauer hinzuschauen: etwa Versicherungen für Reisen, die man mit der Karte gebucht hat, kostenloses Geldabheben auf der ganzen Welt oder ein spannendes Bonusprogramm.

Punkte sammeln: Kreditkarte nutzen und nebenbei Bonus kassieren

Letzteres belohnt den Inhaber für jeden Einsatz seiner Kreditkarte mit Bonuspunkten. So gibt es etwa bei American Express das Membership Rewards Programm, das eine Attraktivität und Flexibilität derzeit schwer zu schlagen ist.

Das Prinzip ist schnell erklärt: Wer mit seiner American Express Karte bezahlt, erhält für einen Euro Kartenumsatz einen Punkt. Wichtig: Die Punkte verfallen nicht, so lange die Karte aktiv ist. Für Inhaber einer American Express Gold Card oder Platinum Card ist die Teilnahme am Membership Rewards Programm kostenlos. Wer hingegen die American Express Blue Card nutzt, kann das Bonusprogramm für 30 Euro pro Jahr aktivieren.

Wer mit seiner American Express zahlt, erhält automatisch Punkte. Pro Euro gibt es einen Punkt. Doch es gibt Möglichkeiten, das Punktekonto schneller zu füllen:

• Zusatzkarten beantragen: So sammeln regelmäßiger oder Freunde ebenfalls Punkte für das eigene Konto.
• Amex Offers nutzen: Wer die speziellen Angebote und Rabatte von American Express nutzt, sammelt damit Zusatzpunkte.
• American Express weiterempfehlen: Wer neue Kunden wirbt, erhält dafür bis zu 30.000 Bonuspunkte.
• Membership Rewards Turbo: Für eine Gebühr von 15 Euro jährlich gibt es für zwei Euro Kartenumsatz drei Punkte – also 50 Prozent mehr.

Punkte einlösen: So vielseitig lassen sich Membership Rewards nutzen

Was aber nun mit den gesammelten Punkten anfangen? Bei American Express sind beispielsweise die Möglichkeiten zum Einlösen vielseitig und flexibel:

• Sachprämien: Ob Reisetasche, Küchenmaschine, Schmuck oder gar ein neues Smartphone – American Express bietet eine Strandauswahl an Sachprämien, die Karteninhaber direkt gegen Membership Rewards eintauschen. Ein Apple iPhone 11 Pro gibt es beispielsweise für 307.100 Punkte, einen Trolley von Samsonite für 48.500 Punkte oder eine Halskette von Swarovski für 11.700 Punkte.
• Gutscheine: Ist bei den Sachprämien nicht das Richtige dabei, finden Karteninhaber aber vielleicht einen passenden Gutschein. Auch hier ist die Auswahl groß: Geschäfte und Online-Shops aus den Bereichen Sport & Freizeit, Mode & Accessoires sowie Technik stehen zur Auswahl. So kostet etwa eine 100-Euro-Geschenkkarte für Ikea 20.000 Punkte, 50 Euro für den Einkauf bei MediaMarkt gibt es für 10.000 Punkte und 25 Euro bei H&M kosten 5.000 Punkte. Übrigens lassen sich die Gutscheine auch verschenken.
• Reisen buchen: Den nächsten Flug mit Lufthansa, die Bahnfahrt in die Ferien oder das Hotel am Urlaubsort mit Membership Rewards zahlen – das geht. Auf der Webseite von American Express steht eine große Anzahl an Anbietern bereit, bei denen Karteninhaber buchen und die Transaktion nachträglich innerhalb von 60 Tagen mit Punkten vergleichen.
• Punktetransfer: Noch größer WIRD sterben Auswahl an Airlines und Hotels, wenn man den angeblichen Punktetransfer nutzt. Damit zahlen Kunden indirekt mit Membership Rewards. Diese werden erst in Bonuspunkte des jeweiligen Anbieters umgewandelt, mit diesen lassen sich dann etwa Economy-Flugtickets zur Businessklasse hochstufen oder traumhafte Nächte in einem Luxushotel bezahlen. Also lassen Sie sich fünf Membership Rewards Punkte in vier Avios umtauschen, also nennen Sie sich die Bonuspunkte von British Airways, Iberia und Qatar Airways. Für die Hotels von Hilton lassen sich die Punkte 1:1 tauschen, bei Radisson sogar im Verhältnis 2:3. Der Punktetransfer ist ein starkes Argument für Membership Rewards von American Express.
• Zahlen mit Punkten: Wer nicht so oft verreist, genießt trotzdem von der hohen Flexibilität der Membership Rewards. Das Programm „Zahlen mit Punkten“ ist im Alltag bares Geld wert. Denn so lassen Sie sich etwa Einkäufe im Supermarkt, das Abendessen im Restaurant oder die letzte Tankquittung nachträglich mit Punkten vergleichen. Voraussetzung: Mann hat vor Ort mit American Express bezahlt. Dann können Karteninhaber in der Online-Kontoübersicht Rechnungsposten ganz einfach mit einzelnen Membership Rewards bezahlen. Das funktioniert auch für Einkäufe in zahlreichen Online-Shops und mit den Jahresgebühren für die Kreditkarte selbst.
• Payback-Punktetransfer: Wer ein Payback-Konto hat, wandelt auf Wunsch zwei Membership Rewards Punkte in einen Payback-Punkt um. So wird die Auswahl an Prämien noch größer.
• Spenden: In Kooperation mit der gemeinnützigen Organisation betterplace.org können Kunden von American Express ihre Membership Rewards ausgeben. Ob für die Nothilfe Ukraine, die Tafel Deutschland oder Save the Children – die Auswahl an Hilfsprojekten ist groß. So lassen Sie sich die Punkte auf dem eigenen Bonuspunktekonto in konkrete Unterstützung für Bedürftige vor Ort umwandeln.

Membership Rewards: Amex Gold und Platinum nehmen teil automatisch

Neukunden erhalten auf einen Schlag 40.000 Punkte, wenn sie die goldene American Express beantragen und damit in den ersten sechs Monaten mindestens 3.000 Euro umsetzen. Neben der kostenlosen Teilnahme am Membership Rewards Programm gibt es noch weitere Vorteile:

• 40.000 Membership Reward Punkte oder 144 Euro Startguthaben (Bedingung: 3.000 Euro Umsatz in den ersten sechs Monaten)
• Mit Membership Rewards Punkte sammeln
• Amex Offers mit exklusiven Angeboten
• Kontaktlos zahlen (auch mit Apple Pay)
• Top-Reiseversicherungen inklusive (ua Reiserücktritts-, Auslandskranken- und Kfz-Versicherungen)
• Monatspreis: 12 Euro

Wer die American Express Platinum Card beantragt, erhält sogar 75.000 Membership Rewards Punkte oder 250 Euro Startguthaben und eine Vielzahl an Vorteilen für Vielflieger und alle, die häufig unterwegs sind.

• 75.000 Membership Rewards Punkte oder 250 Euro Startguthaben (Bedingung: 6.000 Euro Umsatz in den ersten sechs Monaten)
• Mit Membership Rewards Punkte sammeln
• Amex Offers mit exklusiven Angeboten
• Kontaktlos zahlen (auch mit Apple Pay)
• 200 Euro jährliches Fahrtguthaben von SIXT ride
• 200 Euro jährliches Reiseguthaben
• Zugang zu mehr als 1.200 Flughafen-Lounges
• Umfangreiches Reiseversicherungspaket (ua Reiserücktritts-, Auslandskranken- und Kfz-Versicherungen)
• Inklusive: diverse Extras, etwa exklusive Zugänge zu Sport-, Fashion-, Musik-Events
• Monatspreis: 55 Euro

Miles & More Gold: Mit dieser Karte wertvolle Prämienmeilen sammeln

Die Miles & More Kreditkarte der Lufthansa ist ebenfalls für Punktesammler geeignet. This heißen hier Meilen, und pro zwei Euro Umsatz gibt es eine Meile. Diese fallen nicht und können für ganz unterschiedliche Dinge eingelöst werden. Also tauschen Sie Karteninhaber sie etwa gegen weltweite Prämienflüge mit der Lufthansa und den Miles & More Airline-Partnern ein. Alternativ gibt es Lifestyle-Produkte, Reiseartikel, Elektronik und vieles mehr direkt im Lufthansa-Shop. Auch Gutscheine etwa von Saturn, Ikea oder Douglas stehen bereit. Oder man begleicht die monatlichen Kreditkartengebühren in Höhe von 9,16 Euro mit den Meilen.

• 4.000 Prämienmeilen als Willkommensbonus
• Unbegrenzter Meilenschutz: Prämienmeilen sind vor dem Verfall geschützt
• Pro Kartenumsatz von 2 Euro 1 Prämienmeile sammeln
• Weitere Prämienmeilen sammeln: beim Miles & More Online Shopping, im Lufthansa WorldShop
• Versicherungsschutz auf Reisen (Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung, Mietwagenvollkasko)
• Kontaktlos zahlen (auch mit Apple und Google Pay)

Besonders attraktiv: MilesPay. Überall, wo Mastercard als Zahlungsmittel akzeptiert WIRD bezahlen, Karteninhaber mit Meilen – auch etwa in Geschäften und Restaurant. So lassen Sie sich die gesammelten Meilen recht flexibel einsetzen.

Santander BestCard Basic: Bonus beim Tanken einstreichen

Für Autofahrer ist das Bonusprogramm der Santander BestCard Basic interessant. Denn die Bank verspricht Inhabern dieser – wohlgemerkt kostenlosen – Kreditkarte einen Tankrabatt von einem Prozent. Bedeutet: Wer im In- oder Ausland tankt und an der Tankstelle mit dieser Kreditkarte zahlt, erhält einen Prozent der Kosten zurück. Allerdings ist der Rabatt auf einen Betrag von maximal 200 Euro pro Monat begrenzt. Konkret gibt es auch einen maximalen Rabatt von zwei Euro im Monat, was 24 Euro pro Jahr entspricht. Das klingt erst einmal nach nicht besonders viel. Aber für eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr ist das wahrscheinlich attraktiv.

• keine Jahresgebühr
• Bargeldabhebungen weltweit kostenfrei (viermal pro Monat)
• 1 Prozent Rabatt beim Tanken (auf maximal 200 Euro im Monat)

Zudem erlaubt die Santander BestCard Basic dem Inhaber, bis zu viermal pro Monat weltweit kostenlos Geld am Bankautomaten abzuheben. Auch das ist bei vielen Kreditkarten – selbst bei kostenpflichtigen – keine Selbstverständlichkeit. Achtung: Ab dem fünften Mal kostet es ein Prozent der Summe, mindestens aber 5,25 Euro.